申请与使用中行万事达卡的二三事

引言

  长期的网络墙外生活不可避免地需要一张支持外汇结算的银行卡。同时，由于部分资源的特殊性（比如日本的ACG资源等），也会需要对应币种的交易。对于大部分的境外购物网站，只接受VISA、万事达之类的国际信用卡，不支持国内的银联卡（PayPal也不够好用）。因此，申请一张自己持有的VISA/万事达卡并能成功购汇显得尤为重要

  时隔多日终于收到了网申的万事达卡，并在具体使用它的过程中遭遇了一些困难，但最终可以正常使用的掩盖不住的兴奋之后，我在此写下我的心路历程 （以及基于我自己理解的教程）

  首先要隆重感谢此网站提供的教程支持，感激不尽！！
  以及感谢我的推油萌，对有关问题给予的大力支持！！

申卡

本文主要面向于网上申请（上海分行公众号）
以本人非人哉卡为例

Ⅰ.选择卡种

2023年5月更新 由于中行更换网申链接，以上申请链接失效。请使用该链接申请上述万事达借记卡（莫奈卡/非人哉卡）

Ⅱ.申卡流程

1.网上填写资料

按照网申链接上的指引操作即可。需要提交的资料有身份证正反面、头像照、个人信息、邮寄地址等

2.进度查询

可以查询申卡状态。如已受理、通过审批、已开卡等
PS：已寄发领卡地址和快递单号可能存在BUG（我直到收到实体卡片都任然是“制卡中”状态）

一般过两到四周后，可以收到上海分行邮寄的卡片挂号信

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激活

在收到卡片后，携带该借记卡和有效身份证件前往就近中国银行网点激活

  • 修改卡片的初始密码
  • 向卡内存款激活卡片

注：卡片可能存在初始密码。初始密码规则请咨询中国银行网点柜员（通常为身份证倒数后7位~2位，共6位密码）

本卡不设人民币账户。需要手动购汇，将人民币兑换成外币。

购汇

跨境通卡不支持人民币账户。需要在手机银行上购汇（人民币兑换为外币），然后将购得的外币转账到卡片中

Ⅰ.先决条件

1.持有中行发行的银联借记卡

  • 持卡人为本人（本人名下）
  • 属于 I 类账户（一类卡）
  • 持有的中行实体借记卡数量小于4张

2.已开通中行手机银行

  • 用于购汇、转账和查看交易明细等
  • 确保手机银行关联了跨境通卡和银联储蓄卡
  • （注：使用普通银联借记卡开通手机银行后再绑定VISA/万事达卡）

Ⅱ.购汇操作

1.登录手机银行，点击首页上的结汇购汇，选择购汇

2.等待30秒，阅读并同意个人购汇申请书

3.购汇

（1）.选择交易账户（I类银联借记卡）
注：Ⅱ类账户无法选择为交易账户。请申请Ⅰ类账户或将已有账户升级为Ⅰ类账户，必要时可告知购汇用途

（2）.选择币种

（3）.选择钞汇
PS：
  1.若无特殊需求，建议购买外汇为主，外钞一般用于ATM取现
  2.除了少数币种，外钞的价格一般比外汇贵
  3.外汇只能用于银行账户转账，从他人账户转账至本人账户的外汇只能存入外汇账户
    外钞只能用于外币现钞提取，在柜台或ATM上存进账户里的外币现钞只能存入外钞账户

（4）.输入外币金额
可以看到下方提示预计花费的人民币元

（5）.选择购汇用途
购汇用途可以任意填写，银行不会预先审查填写的内容。（当然最好是如实填写）

（6）.同意有关说明并继续，即可购得外汇

4.查看银联卡的账户管理页面，对应外汇已到账。但此时仍在银联借记卡上，需要通过转账转到对应跨境通卡

Ⅲ.转账操作

1.点击银联卡账户管理页面上的转账

2.填写转账信息

银联借记卡为付款账户，选择币种为所购得的外汇，填写金额
填写收款人名称与收款账号。收款人选择跨境通卡的账户

3.确认信息无误后，点击确认

查看跨境通卡的账户管理页面确认外汇金额已到账

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Ⅳ.说明

1.购汇限额

  • 根据国内外汇管制的相关规定，境内个人购汇的年度总额为每人每年等值5万美元
  • 如果累计购汇金额超过年度总额，需要提供真实凭证来证明超额购汇的需求，经银行审核后才能继续购汇

2.转账限制

  • 境内个人外汇账户只能向本人同名账户或直系亲属账户转账
    （PS：跨境转账没有这种限制）
  • 向本人同名账户转账，可以直接在柜台或网银等平台上办理。向直系亲属账户转账，只能在柜台上办理，并要求出示直系亲属关系证明。

本人实际经历

  1. 激活的时候可能小地方的当地网点没见过这种卡，一开始花了点时间
  2. 手机银行要使用银联储蓄卡开设，然后再绑定万事达卡。如果使用万事达卡开立手机银行则会无法绑定其它卡种
  3. 在申请普通银联储蓄卡时，当地柜员以无特殊用途证明、断卡行动严管等理由为名，拒绝开设Ⅰ类账户。在确认Ⅱ类账户无法购汇后，以购汇需要为名最终升级为Ⅰ类账户（另据他人反馈，可以额外网申一张银联借记卡并激活，在满足条件的情况下即为Ⅰ类卡）

其它注意事项

  1. 若借记卡开卡后6个月内没有发生任何动账交易，停止非柜面业务
  2. 如果长时间不用卡（一年以上），卡片余额必须不为零。否则被中行视为“双零卡”，按照相关规定进行定期销户

 

本文部分内容引用自poplite’s blog，并根据自身实际情况进行了修改
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